En 2023, l’investissement en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) continue d’attirer l’attention des personnes à la recherche de revenus passifs et de diversification de leur portefeuille. Toutefois, est-ce vraiment rentable ? Nous faisons ici le point pour vous.
SCPI : qu’en est-il des rendements en 2023 ?
La SCPI conserve toujours sa bonne dynamique et reste un investissement très rentable en 2023. Pour le compte du premier trimestre de l’année, les experts ont d’ailleurs annoncé un taux de rendement de 4,15 %. De plus, d’après leur analyse, ce dernier serait encore plus attractif pour les trimestres à venir.
En dehors de son rendement optimal, investir en SCPI comporte également de nombreux avantages. Les SCPI permettent aux investisseurs de diversifier leur portefeuille immobilier. Cela leur permet de réduire le risque lié à la détention d’un seul bien. Notez toutefois qu’avant d’investir dans une SCPI, vous devez bien évaluer le portefeuille de chaque société de gestion.
Les différentes façons d’investir en SCPI en 2023
Il existe différentes manières d’investir en SCPI en 2023.
Investissement comptant
L’investissement comptant est la méthode la plus directe et la plus simple pour acquérir des parts de SCPI. Vous achetez des parts avec vos propres fonds, sans recourir à un prêt ou à un financement extérieur. Cela peut être avantageux si vous disposez d’une somme d’argent disponible à investir immédiatement. Les revenus générés par vos parts de SCPI vous sont directement versés.
Avec cette option, vous avez un contrôle total sur votre investissement, car vous n’avez pas d’obligation de remboursement de prêt. Vous pouvez choisir d’acheter davantage de parts de SCPI ou d’en vendre à tout moment, en fonction de vos besoins et de votre stratégie d’investissement. Cette forme de placement comporte moins de risques financiers en cas de fluctuations du marché immobilier. Elle convient pour les personnes qui sont à la recherche de revenus immédiats.
Investissement à crédit
L’investissement à crédit consiste à financer l’acquisition de parts de SCPI en ayant recours à un emprunt ou à un prêt bancaire. Cette forme de placement comporte de nombreux avantages. D’une part, elle vous permet de constituer un patrimoine sans investir de fonds propres.
De plus, elle vous permet d’utiliser l’effet de levier financier pour augmenter la taille de votre investissement. En empruntant de l’argent pour acheter des parts de SCPI, vous augmentez votre capacité d’investissement. Cela signifie que vous pouvez acheter plus de parts que si vous utilisiez uniquement votre capital personnel. L’effet de levier peut potentiellement accroître les rendements de votre investissement si la performance des SCPI est positive.
Cependant, elle comporte également des risques. Si la performance des SCPI est inférieure aux attentes, vous pouvez avoir des difficultés à rembourser le prêt. De plus, en cas de fluctuations du marché immobilier, la valeur de votre investissement peut baisser, ce qui peut entraîner un déséquilibre entre le montant du prêt et la valeur de vos parts.
Achetez des SCPI démembrées
Avec cette forme d’investissement, vous achetez soit la nue-propriété, soit l’usufruit des parts de SCPI. La nue-propriété signifie que vous détenez les parts, mais que vous ne pouvez pas percevoir les revenus locatifs ni les dividendes pendant la période de démembrement. L’usufruitier, quant à lui, a le droit de percevoir les revenus et les dividendes pendant cette période.
Le démembrement peut être temporaire et avoir une durée prédéfinie, par exemple 10, 15 ou 20 ans. Il peut être utilisé comme une stratégie de transmission de patrimoine, car la nue-propriété peut être transmise à vos héritiers sans droits de donation ou de succession à payer.
Par rapport à la valeur de vos parts en pleine propriété, cette forme d’investissement vous permet de bénéficier d’une décote de 20 à 40 %. Vous ne payez pas d’impôts sur les revenus locatifs pendant la période de démembrement.
Investissement dans le cadre d’une assurance-vie
Certaines compagnies d’assurance-vie proposent des contrats qui permettent d’investir dans des SCPI. Cette option peut être attrayante, car elle offre une certaine souplesse fiscale, notamment en matière de transmission de patrimoine. Les revenus générés par les SCPI détenues dans une assurance-vie peuvent bénéficier d’une fiscalité avantageuse, en particulier si le contrat est détenu sur le long terme.
